Pix no cartão de crédito: o que é, como funciona e quanto custa

Pix no cartão de crédito é um empréstimo pessoal que usa o limite do seu cartão de crédito: o valor cai por Pix na sua conta e você paga em parcelas que entram na fatura. Na Cash Certo, o parcelamento vai de 1 a 21 vezes, com juros e IOF, e tudo é sujeito a análise de crédito. O custo real aparece no CET (Custo Efetivo Total), que é o número que você deve comparar.

O que é o Pix no cartão de crédito, em palavras simples

Pense no limite do seu cartão de crédito como um dinheiro que só serve para compras. O Pix no cartão de crédito transforma uma parte desse limite em dinheiro na conta. Você pode usar esse valor para o que precisar: pagar um boleto, uma conta atrasada, uma emergência de saúde ou um conserto em casa.

Na prática, é uma operação de crédito. Uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central faz uma cobrança no seu cartão de crédito, como se fosse uma compra parcelada, e envia o valor por Pix para a sua conta. As parcelas aparecem na fatura nos meses seguintes.

Alguns pontos que valem para a Cash Certo:

• O Pix vai sempre para uma conta do próprio titular do cartão de crédito. Não dá para mandar para conta de outra pessoa.
• O parcelamento vai de 1 a 21 vezes na fatura.
• Há juros e IOF, e o custo final depende da análise de crédito.
• A Cash Certo é correspondente bancário (Resolução CMN nº 4.935/2021). Quem concede o crédito é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central.

Como funciona o Pix no cartão de crédito, passo a passo

O processo costuma seguir esta ordem:

1. Simulação. Você informa quanto precisa e em quantas parcelas quer pagar. O simulador mostra valores aproximados.
2. Análise de crédito. A instituição financeira avalia o pedido. O resultado define se a operação é aprovada e qual será o CET.
3. Proposta com CET. Você recebe o valor das parcelas, o total a pagar e o CET mensal e anual. Leia com calma antes de aceitar.
4. Confirmação com o cartão. Na Cash Certo, a confirmação é feita com o cartão de crédito em mãos, na loja em Belo Horizonte ou com um motoboy que vai até você. Você apresenta documento com foto e faz uma selfie.
5. Pix na sua conta. Depois de tudo confirmado, o valor é enviado por Pix para a conta do titular do cartão.
6. Parcelas na fatura. As parcelas entram na fatura do cartão de crédito nos meses seguintes, até a última.

Quanto custa o Pix no cartão de crédito

O custo tem três partes principais:

• Juros: a remuneração da instituição financeira pelo empréstimo.
• IOF: imposto federal cobrado em operações de crédito.
• Outros encargos, quando houver, que entram no cálculo do CET.

Por isso, olhar só o valor da parcela engana. O número certo para comparar é o CET, que soma tudo. Na Cash Certo, o CET vai de 1,93% ao mês (25,80% ao ano) a 17,90% ao mês (621,38% ao ano), conforme a análise de crédito. A diferença entre o mínimo e o máximo é grande, e é por isso que cada proposta precisa ser lida com atenção.

Exemplo oficial da Cash Certo

Nesse exemplo, você paga R$ 198,60 a mais do que recebeu, ao longo de 12 meses. O seu caso pode ter CET maior ou menor, conforme a análise. Os detalhes de como o custo é calculado estão em taxas e CET.

O que faz o custo subir ou descer

• Número de parcelas. Mais parcelas deixam a parcela menor, mas em geral aumentam o total pago.
• Resultado da análise de crédito. Perfis diferentes recebem CET diferentes.
• Valor pedido. Pedir só o que você precisa reduz o total de juros.

Quem pode pedir Pix no cartão de crédito

Em geral, você precisa de:

• Ser maior de idade e titular de um cartão de crédito com limite disponível.
• Ter uma conta bancária ou conta de pagamento no seu nome, com chave Pix.
• Apresentar documento oficial com foto e fazer a selfie de confirmação.
• Passar pela análise de crédito.

O limite disponível é o ponto principal, mas não é o único. A análise de crédito também conta. Quem está com o nome negativado pode até ter limite, mas a análise olha o histórico e a capacidade de pagamento antes de decidir.

Pix no cartão de crédito x outras opções

Antes de fechar, vale comparar com as alternativas que a maioria das pessoas tem à mão.

A comparação completa, com exemplo numérico, está em Pix parcelado no cartão de crédito x rotativo x cheque especial.

Se você é aposentado do INSS, servidor público ou trabalha com carteira assinada, vale olhar também o empréstimo consignado, que costuma ter regras próprias de juros. A Cash Certo encaminha propostas desses produtos.

Quanto do limite dá para usar

Não existe um número fixo. O valor depende do limite disponível no seu cartão de crédito e da análise de crédito. Um detalhe importante: em operações parceladas, o limite comprometido costuma ser o valor total das parcelas, e não só o valor que cai na sua conta. Assim, o limite vai sendo liberado conforme você paga as faturas.

Exemplo ilustrativo: se você tem R$ 3.000 de limite livre, não espere receber R$ 3.000 no Pix. Parte do limite fica reservada para os juros e o IOF que já estão dentro das parcelas.

Quando o Pix no cartão de crédito faz sentido

Pode fazer sentido quando:

• Você precisa de dinheiro para uma despesa importante e não tem reserva.
• A alternativa é mais cara, como entrar no rotativo ou deixar uma conta com multa e juros altos.
• A parcela cabe no seu orçamento com folga durante todos os meses.
• Você comparou o CET e entendeu o total que vai pagar.

Não costuma fazer sentido quando:

• A fatura do cartão de crédito já está difícil de pagar.
• O dinheiro é para consumo que pode esperar.
• Você vai usar o Pix para cobrir outra dívida sem mudar o que gerou o problema.

Erros comuns de quem pede Pix no cartão de crédito

1. Comparar só a parcela. Uma parcela menor pode esconder um total bem maior. Compare o CET e o total pago.
2. Pedir mais do que precisa. Cada real a mais gera juros por todos os meses.
3. Esquecer que a fatura continua. As parcelas somam com as compras do mês. Se você continuar usando o cartão de crédito no mesmo ritmo, a fatura cresce.
4. Passar senha ou código para alguém. Nenhuma empresa séria pede a senha do cartão de crédito. A Cash Certo nunca pede.
5. Pagar taxa antecipada. Pedido de depósito antes de liberar o dinheiro é sinal clássico de golpe. A Cash Certo nunca cobra nada antecipado.

Como saber se a empresa é séria

O Pix no cartão de crédito atrai golpistas porque envolve cartão e dinheiro rápido. Antes de passar qualquer dado, confira:

• Se a empresa informa CNPJ, endereço físico e telefone fixo.
• Se ela se apresenta como correspondente bancário e diz qual instituição concede o crédito.
• Se mostra o CET antes de você aceitar.
• Se não pede senha, código de verificação nem pagamento adiantado.

A Cash Certo tem loja na Av. Amazonas, 1470, no Barro Preto, em Belo Horizonte, e atende pelo WhatsApp (31) 3658-5777. O checklist completo está na página é seguro.

Checklist antes de pedir

• Sei exatamente quanto preciso e para quê.
• Simulei mais de um número de parcelas.
• Li o CET mensal e anual e o total a pagar.
• A parcela cabe na fatura junto com meus gastos normais.
• O Pix vai para conta no meu nome.
• Ninguém me pediu senha nem dinheiro adiantado.

Em BH, você escolhe entre ir até a loja do Barro Preto ou receber o motoboy no endereço combinado para a confirmação.

Perguntas frequentes

Pix no cartão de crédito é empréstimo?

Sim. É um empréstimo pessoal parcelado no cartão de crédito. O valor é enviado por Pix para a conta do titular e as parcelas, com juros e IOF, entram na fatura. Por ser crédito, depende de análise.

Em quantas vezes posso parcelar?

Na Cash Certo, de 1 a 21 vezes na fatura do cartão de crédito. O número de parcelas muda o valor de cada uma e o total pago, então simule mais de uma opção antes de decidir.

Qual é a taxa do Pix no cartão de crédito na Cash Certo?

O CET vai de 1,93% a.m. (25,80% a.a.) a 17,90% a.m. (621,38% a.a.), conforme a análise de crédito. No exemplo oficial, R$ 1.000,00 em 12x de R$ 99,88 somam R$ 1.198,60, com CET de 2,90% a.m. (40,98% a.a.).

Posso mandar o Pix para a conta de outra pessoa?

Não. O valor é enviado só para uma conta do próprio titular do cartão de crédito. Essa regra protege você e ajuda a evitar fraudes.

Preciso ir até a loja?

Não necessariamente. Em Belo Horizonte, a confirmação pode ser feita na loja do Barro Preto ou com um motoboy que vai até você, sempre com o cartão de crédito em mãos, documento com foto e selfie.