Consignado CLT pela Carteira de Trabalho Digital: passo a passo

Para pedir o consignado CLT pela Carteira de Trabalho Digital, você entra no aplicativo com sua conta gov.br, abre a opção de Crédito do Trabalhador, autoriza o uso dos seus dados, pede propostas aos bancos e escolhe a que tiver o menor CET para o prazo que cabe no seu bolso. A contratação é feita com assinatura digital no próprio app, e a liberação depende da análise de crédito do banco.

O que você precisa antes de começar

Separe estas coisas:

• celular com o aplicativo Carteira de Trabalho Digital atualizado (baixe só da loja oficial do seu celular);
• conta gov.br com login e senha que você mesmo criou;
• vínculo CLT ativo, registrado pela empresa no eSocial;
• conta bancária em seu nome para receber o dinheiro;
• uma ideia clara de quanto você precisa e de quanto pode pagar por mês.

Se a sua conta gov.br for de nível básico, o app pode pedir validação extra, como reconhecimento facial. Faça isso com calma antes de começar.

Passo a passo no aplicativo

A ordem das telas pode mudar com atualizações do app, mas o caminho geral é este.

1. Entre com a conta gov.br

Abra a Carteira de Trabalho Digital e faça login com seu CPF e senha do gov.br. Nunca digite essa senha em links recebidos por mensagem.

2. Abra a opção de crédito

Procure no menu a área do Crédito do Trabalhador (ou "Empréstimo consignado"). Ali o app mostra seus vínculos de emprego ativos.

3. Veja a sua margem

O app mostra quanto da sua remuneração ainda pode ser comprometido com parcelas. Pela lei do consignado, a soma das parcelas pode chegar a até 35% da remuneração disponível. Se você já tem outro consignado, a margem aparece menor.

4. Autorize o compartilhamento de dados

Para os bancos fazerem propostas, você autoriza que eles vejam dados como salário, tempo de empresa e margem. Leia a tela de autorização. Ela tem prazo e você pode revogar depois.

5. Peça propostas

Informe o valor que quer e, se o app pedir, o número de parcelas. As instituições habilitadas enviam propostas dentro do prazo indicado no próprio app. Não aceite a primeira só porque chegou primeiro.

6. Compare pelo CET

Cada proposta mostra valor liberado, número e valor das parcelas, taxa de juros e Custo Efetivo Total (CET). Compare pelo CET e pelo total pago. Explicamos essa conta em taxas e CET.

7. Contrate e assine

Escolhida a proposta, você confirma no app e assina digitalmente. O contrato fica disponível no aplicativo. Guarde uma cópia.

8. Acompanhe o desconto

O dinheiro cai na conta indicada depois da análise de crédito. A partir daí, a parcela aparece no seu contracheque. Confira todo mês se o valor descontado bate com o contrato.

Exemplo de comparação de propostas

Exemplo ilustrativo com números hipotéticos, para R$ 3.000 em 18 parcelas:

A diferença entre a melhor e a pior proposta passa de R$ 550 no fim do contrato. Por isso vale esperar todas as propostas chegarem antes de decidir.

Também dá para contratar pelo banco

Desde abril de 2025, os bancos habilitados também podem oferecer o Crédito do Trabalhador nos próprios aplicativos e canais, incluindo correspondentes bancários. O desconto continua sendo feito pela folha, via eSocial. A vantagem de conversar com um correspondente é ter ajuda para entender a proposta. A Cash Certo, em Belo Horizonte, atende e encaminha propostas do Crédito do Trabalhador, sempre sujeitas a análise de crédito.

Erros comuns no aplicativo

• Pedir o valor máximo só porque aparece: o app mostra o limite, mas o ideal é pedir só o que você precisa.
• Esquecer outras parcelas: a margem considera consignados, mas não considera seu aluguel, financiamento ou cartão de crédito.
• Escolher pela parcela mais baixa: às vezes ela só é baixa porque o prazo é mais longo.
• Ignorar a cláusula de desligamento: leia o que acontece com a dívida se você sair da empresa. Há um guia sobre isso em FGTS como garantia no consignado CLT.
• Deixar a autorização de dados aberta sem necessidade: se desistiu, revogue no app.

Proteja-se de golpes

O lançamento do consignado CLT atraiu golpistas. Regras simples:

• O governo não liga nem manda mensagem oferecendo empréstimo.
• Ninguém precisa da sua senha do gov.br. Se pedirem, é golpe.
• Não existe "taxa de liberação" paga antes. Banco e correspondente sérios não cobram nada antecipado.
• Baixe o app só da loja oficial e confira o nome do desenvolvedor.
• Desconfie de "condição especial que acaba hoje".

Se suspeitar de golpe, pare, não pague nada e procure o seu banco ou o Procon.

Checklist antes de tocar em "contratar"

• Comparei o CET de todas as propostas?
• Sei o total que vou pagar?
• A parcela cabe com folga no orçamento?
• Entendi o que acontece se eu for demitido?
• Li o contrato até o fim?

Se ainda não entendeu bem como o produto funciona, leia o guia completo do Crédito do Trabalhador.

Perguntas frequentes

Não aparece a opção de crédito no meu app. O que fazer?

Atualize o aplicativo e confira se o seu vínculo aparece como ativo. Se o vínculo não aparece, a empresa pode não ter enviado as informações ao eSocial. Nesse caso, fale com o RH.

Posso desistir depois de contratar?

O Código de Defesa do Consumidor prevê prazo de arrependimento de 7 dias para contratações feitas fora do estabelecimento, como pelo app. Para desistir, normalmente é preciso devolver o valor recebido. Confirme o procedimento com o banco.

Pedir propostas compromete meu CPF?

Pedir propostas não é o mesmo que contratar. Você só assume a dívida quando aceita e assina uma proposta. Mesmo assim, só autorize o compartilhamento quando realmente estiver pensando em contratar.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

Não há prazo garantido. O valor é liberado depois da análise de crédito e da formalização do contrato, no prazo informado pelo banco.