Como conferir se um correspondente bancário é autorizado

Para conferir se um correspondente bancário é autorizado, descubra qual instituição financeira ele representa, verifique se essa instituição é autorizada pelo Banco Central e confirme com ela, pelo canal oficial, que aquela empresa (nome e CNPJ) é sua correspondente. Depois, confira o CNPJ na Receita Federal e desconfie de qualquer pedido de pagamento antecipado ou de senha.

O que é um correspondente bancário

Correspondente bancário é uma empresa contratada por um banco ou financeira para atender clientes em nome dela. Lotéricas, lojas e empresas especializadas em crédito, como a Cash Certo, são exemplos. As regras estão na Resolução CMN nº 4.935/2021, do Conselho Monetário Nacional.

Um ponto importante: o correspondente não empresta dinheiro próprio. Ele recebe a proposta, confere documentos e encaminha para a instituição financeira, que faz a análise de crédito e concede o empréstimo. A responsabilidade pelo serviço prestado pelo correspondente é da instituição que o contratou.

Por isso, a pergunta certa não é "o correspondente é autorizado pelo Banco Central?", e sim "o correspondente foi contratado por uma instituição autorizada pelo Banco Central?".

Passo a passo para conferir

1. Pergunte qual instituição financeira concede o crédito

Um correspondente sério informa, sem rodeio, qual banco ou financeira é o credor do contrato. O nome dessa instituição também precisa aparecer no contrato e na proposta. Se a empresa não sabe ou não quer dizer, pare por aí.

2. Confira se a instituição é autorizada pelo Banco Central

O Banco Central tem uma ferramenta de consulta de instituições autorizadas no próprio site, chamada "Encontre uma instituição". Procure pelo nome ou CNPJ do banco ou financeira. Se ela não aparecer, não contrate.

3. Confirme com a instituição que a empresa é correspondente dela

Ligue ou escreva para a instituição financeira usando o telefone ou o site oficial dela (nunca o número passado pelo próprio correspondente) e pergunte se aquela empresa, com aquele CNPJ, é correspondente autorizado. O Banco Central também publica dados sobre correspondentes no seu portal de dados abertos.

4. Confira o CNPJ na Receita Federal

Na consulta pública de CNPJ da Receita Federal, veja:

• Se a empresa está ativa
• Se o nome bate com o que aparece no atendimento e no contrato
• Se a atividade tem relação com serviços financeiros ou correspondente
• Há quanto tempo a empresa existe

5. Veja se a empresa tem endereço e canais identificáveis

Correspondentes reais costumam ter endereço físico, site, telefone e informar a ouvidoria da instituição contratante. As regras exigem que o correspondente deixe claro que atua em nome da instituição financeira.

6. Observe o comportamento no atendimento

Mesmo com tudo certo nos documentos, os sinais de golpe valem sempre:

• Pediu dinheiro antes de liberar: golpe
• Pediu senha ou código: golpe
• Prometeu aprovação antes de analisar: desconfie
• Pressionou para decidir agora: desconfie

Saiba mais em golpe do falso empréstimo: 7 sinais para não cair.

Tabela de conferência rápida

Correspondente x falso correspondente

Exemplo ilustrativo de conferência

Pedro (personagem de exemplo) recebeu proposta de empréstimo de uma empresa chamada "Crédito Rápido BH". Ele perguntou qual banco concedia o crédito e recebeu o nome de uma financeira. Pesquisou no Banco Central e a financeira era autorizada. Mas, ao ligar para o número oficial da financeira, descobriu que ela não tinha nenhum correspondente com aquele nome. Ele desistiu antes de enviar documentos. Uma ligação de cinco minutos evitou o problema.

Erros comuns na hora de conferir

• Confiar no número que o próprio atendente passou para "confirmar com o banco". Use sempre o canal oficial encontrado por você.
• Achar que logotipo no contrato é prova. Qualquer pessoa copia um logotipo.
• Achar que CNPJ ativo é suficiente. É só um dos passos.
• Pular a conferência porque a oferta parece boa. Ofertas boas demais merecem mais atenção, não menos.

Como conferir a Cash Certo

A Cash Certo é correspondente bancário nos termos da Resolução CMN nº 4.935/2021, com atendimento em Belo Horizonte, na Av. Amazonas, 1470, Barro Preto. O crédito é concedido por instituição financeira autorizada pelo Banco Central, informada na proposta e no contrato.

No Pix no cartão de crédito, sujeito a análise de crédito, pedimos documento com foto e selfie, a confirmação é feita com o cartão de crédito na loja ou com motoboy, e o valor vai por Pix para a conta do próprio titular. Nunca pedimos senha e nunca cobramos nada antecipado. Para entender o processo completo, veja como funciona e a página é seguro?. Dúvidas: WhatsApp (31) 3658-5777.

Perguntas frequentes

Correspondente bancário precisa ser autorizado pelo Banco Central?

O correspondente é contratado por uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central e atua sob as regras da Resolução CMN nº 4.935/2021. A instituição contratante responde pelos serviços prestados pelo correspondente. Por isso, confira se a instituição é autorizada e se ela confirma o vínculo.

Correspondente bancário pode cobrar taxa do cliente?

Não deve haver nenhuma cobrança antecipada para liberar crédito. Os custos da operação estão no contrato e no CET, definidos pela instituição financeira. Pedido de Pix ou boleto antes da liberação é sinal de golpe.

Como saber qual banco está por trás do meu empréstimo?

O nome da instituição financeira credora deve aparecer na proposta e no contrato. Depois de contratado, você também pode ver o empréstimo no Registrato, sistema gratuito do Banco Central.

Correspondente bancário pode pedir senha?

Não. Nenhum correspondente ou instituição financeira séria pede senha do banco, do cartão de crédito ou códigos recebidos por SMS. Documento com foto e selfie são pedidos para confirmar a identidade, mas senha nunca.