Golpe do depósito antecipado: por que ninguém sério cobra para liberar

O golpe do depósito antecipado é quando alguém promete liberar um empréstimo e pede que você pague antes uma "taxa de liberação", IOF, seguro ou caução, por Pix ou boleto. Nenhuma empresa séria faz isso: em um empréstimo legítimo, todos os custos estão no contrato e no CET, e são descontados do valor liberado ou incluídos nas parcelas, nunca pagos à parte antes de o dinheiro cair na sua conta.

Se alguém pediu dinheiro para liberar o seu crédito, não pague. Pode parar a conversa aí.

Por que crédito de verdade nunca cobra antes

Pense no que é um empréstimo: a instituição financeira entrega dinheiro a você e recebe de volta depois, com juros. Ela não precisa do seu dinheiro antes para fazer isso. Os custos da operação funcionam assim:

Nenhuma dessas linhas diz "pague por Pix antes". Por isso a regra é simples e não tem exceção: pediu dinheiro para liberar, é golpe.

O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa que soma tudo isso. As regras do Banco Central obrigam a instituição a informar o CET antes da contratação. Entenda como ler em CET: o que é e como comparar.

Os nomes que o golpe usa

O golpista troca o nome da cobrança para parecer oficial. Todos estes são variações do mesmo golpe:

• Taxa de liberação ou de desbloqueio
• Taxa de cadastro paga por Pix
• IOF antecipado
• Seguro prestamista obrigatório pago à parte
• Depósito caução ou "valor de garantia"
• Taxa do Banco Central ou da Receita Federal
• Primeira parcela antecipada
• "Comprovação de capacidade de pagamento" (você deposita para provar que tem dinheiro)
• Taxa de cartório ou de registro paga para pessoa física
• Valor para "corrigir erro no CPF" ou "desbloquear o sistema"

O Banco Central não cobra nenhuma taxa de cliente para liberar empréstimo. A Receita Federal também não.

Como o golpe se desenrola

Exemplo ilustrativo

Carla (personagem de exemplo) viu um anúncio de "empréstimo para negativado" e chamou no WhatsApp. Em 15 minutos recebeu um contrato de R$ 5.000 em 24x com o logotipo de um banco. Para liberar, pediram R$ 350 de "seguro". Ela pagou. No dia seguinte, disseram que houve "erro no CPF" e pediram mais R$ 480. Depois, R$ 600 de "IOF". Quando ela disse que não tinha mais dinheiro, foi bloqueada.

O padrão é sempre este: a primeira cobrança é pequena, para parecer razoável. Depois vêm outras, maiores, porque o golpista sabe que quem já pagou uma vez tende a pagar de novo para "não perder" o que já investiu.

Por que tanta gente cai

• Urgência: quem precisa de dinheiro para hoje pensa menos.
• Nome negativado: quem já ouviu muitos "nãos" acredita quando alguém finalmente diz "sim".
• Documentos bem feitos: contratos falsos com logotipo, carimbo e número de protocolo.
• Valor pequeno: R$ 200 parece pouco perto de R$ 5.000 prometidos.
• Pressão: "se não pagar até as 17h, o crédito volta para a fila".

Não é falta de inteligência. É um golpe desenhado para quem está em uma situação difícil.

Como se proteger

1. Nunca pague nada antes de o dinheiro cair na sua conta. Essa regra sozinha evita o golpe.
2. Desconfie de aprovação muito rápida sem análise. Crédito legítimo é sujeito a análise de crédito.
3. Confira a empresa: nome, CNPJ, endereço e qual instituição financeira concede o crédito. Veja como em como conferir se um correspondente bancário é autorizado.
4. Ligue para o banco pelo número oficial se a mensagem disser ser de um banco.
5. Converse com alguém de confiança antes de decidir. A pressa é a arma do golpista.

Para conhecer os outros sinais, leia golpe do falso empréstimo: 7 sinais para não cair.

Já paguei. E agora?

1. Não pague mais nada. Nenhuma nova cobrança vai trazer o dinheiro de volta.
2. Ligue para o seu banco pelo canal oficial e peça a abertura do MED (Mecanismo Especial de Devolução), o procedimento do Banco Central para Pix em caso de fraude. Faça isso o quanto antes.
3. Registre um boletim de ocorrência, presencialmente ou pela delegacia virtual do seu estado.
4. Guarde tudo: prints das conversas, número do telefone, comprovantes, chave Pix e nome do recebedor.
5. Se enviou documentos, acompanhe o seu CPF no Registrato, do Banco Central, para ver se algum crédito foi aberto no seu nome.

A devolução pelo MED depende de ainda haver saldo na conta que recebeu o Pix, por isso a velocidade conta.

Como a Cash Certo trabalha

A Cash Certo é correspondente bancário em Belo Horizonte (Av. Amazonas, 1470, Barro Preto). Nós nunca cobramos nada antecipado e nunca pedimos senha. No Pix no cartão de crédito, o valor aprovado, sujeito a análise de crédito, é enviado por Pix para a conta do próprio titular do cartão, e as parcelas vêm na fatura. Os juros e o IOF já estão no CET informado antes da contratação.

Recebeu uma mensagem em nome da Cash Certo pedindo pagamento? Não pague e confirme pelo nosso WhatsApp oficial (31) 3658-5777.

Perguntas frequentes

É normal pagar taxa para liberar empréstimo?

Não. Em empréstimos legítimos, tarifas, IOF e seguros estão no contrato e no CET e são descontados do valor liberado ou incluídos nas parcelas. Pedido de pagamento antes da liberação é sinal de golpe.

O IOF precisa ser pago antes do empréstimo?

Não. O IOF é recolhido pela própria instituição financeira na operação, descontado do valor liberado ou financiado junto com as parcelas. Ninguém pode pedir que você pague IOF por Pix ou boleto antes.

E se a empresa tiver CNPJ e site?

Isso não basta. Golpistas também criam empresas e sites. A regra que protege você é não pagar nada antes da liberação, independentemente de quem pede.

Consigo reaver o dinheiro do golpe do depósito antecipado?

É possível, mas não há garantia. Avise o seu banco rapidamente e peça a abertura do MED do Pix, registre boletim de ocorrência e guarde as provas.