Plano funerário x seguro funeral: qual a diferença

A diferença entre plano funerário e seguro funeral está em quem oferece e em quem fiscaliza. O plano funerário é vendido por uma funerária (ou empresa do ramo), que presta o serviço com estrutura própria, e não é seguro. O seguro funeral é vendido por seguradora autorizada e fiscalizada pela SUSEP, que paga o funeral até um limite, por meio de uma rede ou por reembolso.

O que é plano funerário

O plano funerário é um contrato de prestação de serviços. Você paga uma mensalidade à funerária e, quando acontece o falecimento de alguém incluído no plano, ela organiza o funeral com estrutura própria: urna, velório, carro funerário, sepultamento.

Pontos principais:

• É vendido por funerárias ou empresas de planos de assistência funerária.
• A Lei nº 13.261/2016 trata da comercialização desses planos e prevê, entre outras coisas, contrato escrito com as informações do serviço.
• Como não é seguro, não é fiscalizado pela SUSEP. Em caso de problema, os canais são a própria empresa, o Procon, o consumidor.gov.br e a Justiça.
• Costuma ser forte na região onde a funerária atua. Fora dela, depende de parcerias.

O que é seguro funeral

O seguro funeral é um seguro de pessoas. Você paga um prêmio e a seguradora garante o funeral até o limite contratado. Normalmente:

• Uma central 24 horas aciona uma funerária credenciada.
• Ou a família contrata e pede reembolso com notas fiscais, se o contrato permitir.
• A seguradora precisa ser autorizada pela SUSEP, que também registra os corretores.
• A cobertura costuma valer em todo o país, com limites de translado.

Explicamos o funcionamento completo, inclusive a assistência funeral que vem em outros seguros, em seguro funeral e assistência funeral.

Tabela comparativa

Vantagens e cuidados de cada um

Plano funerário

Vantagens:

• Serviço feito pela funerária que você já conhece na sua cidade.
• Costuma incluir muitos dependentes no mesmo plano.
• Pacote de serviços definido: a família sabe o que vai receber.

Cuidados:

• Se você mudar de cidade, o plano pode perder utilidade.
• A saúde financeira da empresa importa muito. Pesquise há quanto tempo ela existe e se tem reclamações.
• Leia o que acontece se você atrasar mensalidades: alguns contratos suspendem a cobertura.

Seguro funeral

Vantagens:

• Fiscalização da SUSEP sobre seguradora e corretor.
• Cobertura que acompanha você se mudar de cidade, conforme o contrato.
• Pode vir incluído em seguro de vida, sem custo extra relevante.

Cuidados:

• O limite é em reais: se o funeral passar do limite, a diferença é da família.
• A família precisa acionar a central antes de contratar uma funerária, se o contrato não prever reembolso.
• Inclusão de pais e sogros pode ter limite de idade e preço mais alto.

Exemplo ilustrativo

Exemplo com números hipotéticos. Sérgio mora em BH com a esposa e dois filhos, e os pais dele moram no interior de Minas.

• Plano funerário de uma funerária de BH: inclui os quatro e, por um adicional, os pais. Mas, se o pai falecer no interior, o serviço depende de parceria da funerária naquela cidade e do translado.
• Seguro funeral familiar: inclui o casal e os filhos; os pais entram com prêmio extra e limite de idade. Se o pai falecer no interior, a central aciona uma funerária credenciada lá, até o limite.

Para Sérgio, o seguro pode ser mais prático por causa da distância. Para quem tem toda a família na mesma cidade, o plano funerário local pode funcionar bem. A conta muda de família para família.

Como escolher: perguntas para fazer

1. Onde mora a família que eu quero proteger? Mesma cidade ou cidades diferentes?
2. Eu já tenho assistência funeral em algum seguro? Confira seguro de vida, seguro em grupo da empresa e produtos do banco. Veja também o guia de seguro de vida.
3. Quanto custa um funeral simples na minha cidade? Use isso para avaliar o limite. Veja quanto custa um funeral.
4. Quem eu quero incluir? Compare preço por pessoa e regras de idade.
5. Qual a carência? Principalmente para familiares mais velhos.
6. O que acontece se eu atrasar? Suspensão, cancelamento ou multa?
7. A empresa é sólida? Para seguro, consulte a SUSEP. Para plano funerário, pesquise CNPJ, tempo de mercado e reclamações no Procon e no consumidor.gov.br.

Erros comuns

• Pagar plano funerário e seguro funeral para as mesmas pessoas sem perceber.
• Escolher só pelo menor preço sem ler o que está incluído.
• Não avisar a família que o plano ou seguro existe.
• Assinar plano funerário sem contrato escrito.
• Esquecer de atualizar dependentes após casamento, nascimento ou falecimento.

Um lembrete

A Cash Certo é correspondente bancário e não vende seguros nem planos funerários no momento. Este conteúdo é educativo. Seguros devem ser contratados com seguradora autorizada ou corretor registrado na SUSEP. Se tiver dúvidas sobre crédito ou sobre como organizar o orçamento, fale com a gente pelo WhatsApp (31) 3658-5777 ou veja as perguntas frequentes.

Perguntas frequentes

Plano funerário é seguro?

Não. Plano funerário é um contrato de prestação de serviços com a funerária e não é fiscalizado pela SUSEP. Seguro funeral é seguro e precisa ser vendido por seguradora autorizada.

Qual é mais barato, plano funerário ou seguro funeral?

Depende da cidade, do número de pessoas incluídas, das idades e do que está coberto. Compare o preço por pessoa e o que cada um entrega, e não só a mensalidade.

Se eu mudar de cidade, perco o plano funerário?

Pode perder parte da utilidade, porque o serviço é da funerária local. Pergunte se ela tem parcerias em outras cidades e como fica o translado.

Onde reclamar de um plano funerário?

Na própria empresa, por escrito, e depois no Procon e no consumidor.gov.br. Se não resolver, na Justiça, inclusive no Juizado Especial Cível para valores menores.