Certificação para correspondente bancário: o que é e quem precisa

A certificação para correspondente bancário é uma prova que comprova que o atendente conhece as regras e os produtos de crédito. Pelas normas do Banco Central para correspondentes (Resolução CMN nº 4.935/2021), quem atende clientes em operações de empréstimo e financiamento precisa de certificação técnica reconhecida. As mais usadas no mercado são as da Febraban: FBB 100 (completa), FBB 110, FBB 120 e FBB 130, cada uma voltada a um tipo de crédito.

Por que existe a certificação

O correspondente atende o cliente em nome do banco ou financeira. Se ele explicar errado o CET, prometer o que não pode ou não identificar uma fraude, quem sai prejudicado é o cliente e a instituição, que responde pelo serviço do correspondente.

A certificação busca garantir que quem atende sabe, no mínimo:

• Como funcionam os produtos de crédito
• O que é CET e como informar o cliente
• Direitos do consumidor e regras de transparência
• Prevenção à lavagem de dinheiro e a fraudes
• Ética e conduta no atendimento
• Proteção de dados pessoais

Quem precisa da certificação

As exigências podem variar conforme o contrato entre o correspondente e a instituição financeira. Muitas instituições pedem a certificação de todos que atendem o cliente, mesmo em casos não obrigatórios pela norma. Confirme sempre com o seu parceiro.

As certificações FBB da Febraban

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) oferece as certificações mais conhecidas para correspondentes. Os códigos e escopos abaixo são os mais usados no mercado; confira o regulamento atual no site da Febraban antes de se inscrever.

Para quem está começando e não sabe ainda com quais produtos vai trabalhar, a FBB 100 é a escolha mais comum, porque cobre as três áreas de uma vez.

Existem outras entidades que também oferecem certificação para correspondentes. O que importa é que a certificação seja aceita pela instituição financeira com a qual você vai trabalhar.

Como é a prova

Em linhas gerais:

• A prova é feita online, com questões de múltipla escolha
• É preciso atingir uma nota mínima de aproveitamento definida no regulamento
• A certificação tem prazo de validade e precisa ser renovada
• Há taxa de inscrição, que varia por certificação

Número de questões, nota mínima, validade e valor da inscrição podem mudar. Confira os dados atuais no regulamento da Febraban.

Conteúdo que costuma cair

1. Sistema Financeiro Nacional: papel do Conselho Monetário Nacional, do Banco Central e das instituições financeiras.
2. Regras do correspondente: o que pode e o que não pode fazer, segundo a Resolução CMN nº 4.935/2021.
3. Produtos de crédito: consignado, CDC, financiamento de veículos, cartão de crédito.
4. Matemática financeira básica: juros simples e compostos, CET, IOF. Revise com CET: o que é e como comparar e IOF no empréstimo.
5. Código de Defesa do Consumidor e regras de transparência.
6. Prevenção à lavagem de dinheiro e combate a fraudes.
7. Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
8. Ética e conduta: nada de promessas de aprovação, venda casada ou cobrança do cliente.

Como se preparar em 4 semanas

Dicas práticas:

• Baixe o regulamento e o conteúdo programático oficial antes de estudar
• Faça simulados cronometrados para treinar o tempo
• Anote as dúvidas e revise as regras do consignado, que têm muitos detalhes
• Não estude só por resumo: entender o mecanismo ajuda nas questões de situação prática

Exemplo ilustrativo

Fernanda (personagem de exemplo) quer trabalhar com consignado e crédito pessoal em BH. Ela escolheu a FBB 100 para não precisar fazer outra prova se começar a trabalhar com financiamento de veículos. Estudou uma hora por dia durante um mês, fez simulados na última semana e marcou a prova em um dia de folga, para fazer com calma.

Erros comuns

• Começar a atender antes de estar certificado em operações que exigem certificação.
• Deixar a certificação vencer. Coloque a data de renovação na agenda.
• Fazer a certificação errada para os produtos que você vai oferecer.
• Achar que a certificação é suficiente. Você também precisa conhecer as regras e os sistemas de cada instituição e do seu parceiro.

E se eu só quero indicar clientes?

Se o seu papel é apenas divulgar um link e encaminhar interessados para um correspondente, que faz todo o atendimento, as exigências podem ser diferentes. Veja como funciona em como ganhar dinheiro indicando empréstimos. Se você quer montar uma operação própria, leia o guia como ser correspondente bancário.

A Cash Certo, correspondente bancário em Belo Horizonte, tem programa de parceiros e orienta sobre as exigências de cada modelo. Fale pelo WhatsApp (31) 3658-5777.

Perguntas frequentes

A certificação para correspondente bancário é obrigatória?

É obrigatória para quem atende clientes em operações de crédito, conforme as regras do Banco Central para correspondentes. Para outras atividades, como só receber pagamentos, a exigência pode ser diferente. A instituição financeira contratante pode exigir mais do que a norma.

Qual a diferença entre FBB 100 e FBB 110?

A FBB 100 é a certificação completa, que cobre consignado, crédito direto ao consumidor e financiamento de veículos. A FBB 110 cobre apenas o crédito consignado.

A certificação tem validade?

Sim. A certificação precisa ser renovada depois de um período definido no regulamento da entidade certificadora. Confira o prazo atual no site da Febraban.

Preciso de curso para fazer a prova?

Não é obrigatório fazer curso. Muitas pessoas estudam pelo conteúdo programático oficial e por materiais de preparação. O curso ajuda quem tem pouco contato com o mercado de crédito.

Quem só indica clientes precisa de certificação?

Depende do papel. Se você só divulga um link e o correspondente faz todo o atendimento, as exigências podem ser outras. Confirme com o programa de parceiros com o qual você trabalha.